Quando se fala em consórcio, muitas pessoas ainda pensam apenas na compra de um carro ou de um imóvel para uso próprio.

Mas essa visão está mudando.

Hoje, muitos investidores e empresários utilizam o consórcio como ferramenta de planejamento patrimonial, geração de renda, preservação de capital e aproveitamento de oportunidades.

Não porque o consórcio seja uma fórmula mágica.

Mas porque, quando bem estruturado, ele pode ajudar a organizar uma estratégia de aquisição de ativos sem exigir que todo o patrimônio disponível seja utilizado de uma única vez.

O que é um consórcio de investimento?
O consórcio de investimento é uma estratégia em que a carta de crédito é utilizada para adquirir um ativo com potencial de valorização, geração de renda ou negociação futura.

Pode ser um imóvel para locação, uma sala comercial, um terreno, uma área para desenvolvimento ou outro bem permitido pelas regras do grupo e da administradora. Ou até mesmo a venda da carta contemplada para se obter o ágio (lucro na venda). Mas vamos falar sobre isso na próxima semana.

A lógica é diferente de comprar algo apenas para uso pessoal.

O objetivo passa a ser construir patrimônio, gerar fluxo de renda, preservar capital ou aproveitar uma oportunidade futura.

Mas é importante entender que o consórcio não garante rentabilidade.

O resultado depende do ativo escolhido, da localização, do preço de aquisição, da demanda, dos custos envolvidos, do momento do mercado e da capacidade de execução do investidor. Aqui em nossa região, o que tem dado um ótimo retorno são quitinetes para locação. Girando em torno de 2% ao mês sobre o valor investido em cada unidade.

Por que essa estratégia tem atraído investidores?
Existem alguns motivos principais.

1. Preservação do capital
Muitos empresários não querem retirar todo o dinheiro do caixa para comprar um imóvel ou outro ativo.

O capital disponível pode ser necessário para manter a operação, comprar estoque, investir em marketing, contratar pessoas ou aproveitar oportunidades.

O consórcio permite planejar uma aquisição sem necessariamente imobilizar todo o dinheiro imediatamente.

Isso não significa que o dinheiro ficará livre de compromissos.

Existe uma parcela mensal e existem custos contratuais.

Mas a estratégia pode ajudar a preservar parte da liquidez, desde que a parcela esteja adequada ao orçamento.

2. Formação patrimonial
O consórcio pode ser utilizado como uma forma disciplinada de construir patrimônio ao longo do tempo.

Em vez de depender apenas da capacidade de guardar dinheiro todos os meses, o investidor assume um compromisso com um objetivo definido.

A carta de crédito pode representar uma futura aquisição de um ativo que, depois de contemplado, poderá fazer parte do patrimônio da família ou da empresa.

3. Possibilidade de geração de renda
Um imóvel adquirido por meio de uma carta de crédito pode ser destinado à locação, desde que a operação seja viável.

Nesse caso, o aluguel pode ajudar a compor o fluxo financeiro do investimento.

Mas é preciso fazer as contas com realismo.

O aluguel não deve ser considerado como uma receita líquida e garantida. É necessário avaliar vacância, manutenção, impostos, condomínio, seguros, administração e possíveis períodos sem locatário.

A pergunta não é apenas:

“Quanto esse imóvel pode gerar de aluguel?”

Também é:

“Quanto sobrará depois de todos os custos?”

4. Planejamento de longo prazo
O consórcio costuma fazer mais sentido para quem consegue trabalhar com prazo.

O investidor não precisa necessariamente comprar o ativo imediatamente. Ele pode estruturar uma estratégia para os próximos anos, acompanhar o mercado e se preparar para utilizar o crédito quando for contemplado.

Essa característica atrai pessoas que não querem tomar decisões apressadas.

A contemplação não pode ser tratada como certeza em curto prazo.

Quem utiliza o consórcio como estratégia de investimento precisa compreender que a contemplação pode ocorrer por sorteio ou lance, conforme as regras do grupo.

Não existe garantia de contemplação em uma data específica.

Por isso, o investidor não deve contratar uma carta contando que o ativo será adquirido em determinado mês.

Se a estratégia depender de uma data exata, talvez o consórcio não seja a ferramenta mais adequada.

O planejamento precisa considerar diferentes cenários.

E quanto mais realista for o planejamento, menor será o risco de tomar decisões baseadas apenas em expectativa.

O lance também precisa fazer parte da estratégia
Muitos investidores acreditam que o lance é sempre a melhor forma de acelerar a contemplação.

Mas, em determinados grupos, os lances livres podem atingir percentuais elevados. Nesses casos, oferecer recursos próprios pode não fazer sentido, especialmente quando o dinheiro poderia permanecer aplicado, ser investido na empresa ou ficar reservado para emergências e oportunidades.

Por isso, uma alternativa a ser analisada é o uso de parte do próprio crédito como lance, conforme as regras do grupo e da administradora.

Essa estratégia, conhecida como lance embutido, permite utilizar uma parcela da carta para aumentar as chances de contemplação sem necessariamente retirar o mesmo volume de recursos do caixa.

É importante entender, porém, que essa escolha reduz o valor líquido disponível para a aquisição do ativo.

Se a carta for de R$ 500 mil e o investidor utilizar R$ 150 mil como lance embutido, por exemplo, o crédito disponível após a contemplação poderá ser de aproximadamente R$ 350 mil, considerando as regras e condições da operação.

Por isso, o lance embutido não deve ser visto como dinheiro gratuito nem como garantia de contemplação.

Ele é uma ferramenta de planejamento, de aceleração da contemplação, para não esperar a contemplação apenas pela loteria.

O ponto principal é que nem sempre o maior lance é o melhor lance.

Em muitos casos, utilizar parte da própria carta pode ser mais coerente do que comprometer uma quantia elevada do patrimônio disponível.

O lance deve ser uma decisão financeira, não uma reação à ansiedade.

Quando o consórcio de investimento pode fazer sentido?
Essa estratégia pode ser considerada por pessoas que:

•Têm capacidade de pagamento mensal;
•Possuem objetivos de médio ou longo prazo;
•Querem construir patrimônio;
•Desejam adquirir um imóvel para locação;
•Pretendem preservar parte do capital disponível;
•Têm disciplina financeira;
•Conseguem lidar com a possibilidade de esperar pela contemplação;
•E estão dispostas a analisar o ativo antes de comprar.

Também pode fazer sentido para empresários que desejam separar o patrimônio da empresa do patrimônio pessoal, desde que isso seja feito com orientação contábil, jurídica e financeira adequada.

Quando talvez não seja a melhor escolha?
O consórcio pode não ser adequado para quem:

•Precisa do dinheiro imediatamente;
•Não possui reserva financeira;
•Está com o orçamento comprometido;
•Depende de uma contemplação em data específica;
•Não sabe qual ativo pretende adquirir;
•Está contratando apenas porque alguém prometeu contemplação rápida;
•Ou acredita que o consórcio garante rentabilidade.

Nesses casos, o primeiro passo pode ser organizar a vida financeira, formar uma reserva e definir melhor o objetivo.

Também pode ser o momento de conversar com um consultor especializado, que ajudará a avaliar se o consórcio realmente faz sentido para o seu perfil, para o seu orçamento e para os seus objetivos.

Uma das maiores vantagens de pensar estrategicamente é entender que o investimento não começa apenas quando a carta é contemplada.

Ele começa na escolha do objetivo.

Depois, passa pela definição do valor da parcela, pela análise do grupo, pela avaliação da capacidade financeira e pela preparação para tomar uma boa decisão quando o crédito estiver disponível.

A contemplação é apenas uma etapa.

O resultado dependerá do que o investidor fará depois dela.

A pergunta mais importante
Antes de contratar um consórcio de investimento, eu sugiro que você responda a seis perguntas:

1.Qual patrimônio quero construir?
2.Que tipo de ativo pretendo adquirir?
3.Quanto consigo pagar por mês sem comprometer minha segurança financeira?
4.O que farei se a contemplação demorar?
5.O ativo escolhido terá capacidade de gerar renda ou valorização suficiente para justificar a operação?
6.Se eu for contemplado, qual será o próximo passo?

Se essas respostas ainda não estiverem claras, talvez seja cedo para contratar.

Nesse momento, conversar com um especialista pode ajudar a organizar as informações, comparar possibilidades e evitar uma decisão baseada apenas na empolgação.

Consórcio de investimento exige estratégia
Entenda. A pergunta não deveria ser:

“Consórcio de investimento é bom?”

A pergunta deveria ser:

“Essa estratégia faz sentido para o meu momento, para o meu caixa e para o patrimônio que quero construir?”

É essa análise que transforma uma contratação em planejamento.

Se você está pensando em utilizar o consórcio para investir, o primeiro passo não precisa ser escolher uma carta. Pode ser entender qual estratégia combina com os seus objetivos: adquirir um ativo, gerar renda ou preservar capital.

Exclusivo Consórcios
Para acompanhar mais informações sobre planejamento, investimentos e consórcios, o leitor pode seguir os conteúdos da Exclusivo Consórcios, empresa que atua há quase 14 anos no mercado e mantém escritórios em Criciúma e Araranguá.

Mais informações podem ser obtidas pelo telefone (48) 99636-8820, pelo site exclusivoconsorcios.com.br ou pelas redes sociais da empresa, que também disponibilizam vídeos e conteúdos sobre o tema.