Brasil deve ganhar 100 mil novos milionários até 2025, segundo consultoria britânica. Você já parou para pensar que pode ser um deles?

O Brasil deve ganhar 100 mil novos milionários até 2025, segundo consultoria britânica.

Essa foi uma pesquisa realizada por uma consultoria britânica, que criou um modelo que estima a população de milionários a partir de informações passadas por mais de 600 fontes pelo mundo, incluindo áreas de private dos bancos, Family offices e consultores. O levantamento considera o patrimônio líquido incluindo a principal residência (mais valiosa).

(Fonte: https://www.cnnbrasil.com.br/business/brasil-deve-ganhar-100-mil-novos-milionarios-ate-2025-diz-consultoria-britanica/)

VOCÊ JÁ PAROU PARA PENSAR QUE PODE SER UM DELES?

E nessa reflexão, algumas perguntas importantes que provavelmente podem surgir são:

Como eu posso construir meu patrimônio?

Será que estou preparado para cuidar do meu patrimônio?

Como multiplicar meu patrimônio através de ativos qualificados?

Como eu protejo meu patrimônio e principalmente, que estratégia posso utilizar para perpetuação dele ao longo das gerações?

Sabemos que o principal objetivo da maior parte dos investidores é construir um patrimônio sólido. E a forma de como fazer isso é através de um bom planejamento patrimonial. Inclusive entender como é possível economizar dinheiro e como ficar rico. Por isso, a importância de pensar no planejamento patrimonial desde o início da vida adulta.

Mas afinal, O QUE É O PLANEJAMENTO PATRIMONIAL?

O Planejamento Patrimonial, é um conjunto de estratégias visando o planejamento, a estruturação e a manutenção do patrimônio do investidor por um longo período. Muitas vezes, ao longo de diferentes gerações da mesma família.  Nele, são englobadas diversas questões financeiras, indo muito além de um mero controle de rendas e despesas, ao contrário do que muitos podem imaginar.

Ele é utilizado, especialmente por quem tem empresas familiares e busca longevidade destes negócios.

O QUE ABRANGE O PLANEJAMENTO PATRIMONIAL?

·         Gestão Financeira

·         Gestão Patrimonial

·         Planejamento Fiscal

·         Planejamento Sucessório

A Gestão Financeira que compreende primordialmente:

• Mensuração do padrão de vida
• Sugestões de redução no orçamento familiar, caso necessário
• Análise de dívidas e financiamentos
• Análise da destinação dos gastos por setores (moradia, alimentação, transporte etc.)

A Gestão Patrimonial, que busca observar o patrimônio do cliente como um todo, compreendendo seus ativos líquidos, imóveis, eventuais ações judiciais, sejam elas passivos ou ativos etc. Nesta análise busca-se verificar qual parcela do patrimônio é composta por ativos, ou seja, gera renda e quais são os passivos (geram despesa).  Além disso, busca-se apurar:

O tamanho do patrimônio

Se os bens vêm gerando um retorno adequado (investimentos em ativos financeiros, empresas ou imóveis)
Custos e oportunidades
Tomadas de decisão (compra de um imóvel, financiamento de um carro, quitação antecipada de dívidas)

O Planejamento Fiscal, que vai muito além da mera declaração anual de imposto de renda. Na análise fiscal busca-se verificar:

• Eu estou declarando meu Imposto de Renda pela forma correta (simplificada x completa)?
• É mais vantajoso eu receber via PJ ou via PF?
• Meu plano de Previdência deve ser PGBL ou VGBL?
• Caso eu opte por um PGBL, até quanto devo contribuir por ano?
• Necessidade de Declaração de saída fiscal no caso de mudança de país

Outro ponto que pode também trazer algumas vantagens tributárias é a constituição de uma administradora de bens, também conhecida como holding patrimonial. Esse instrumento costuma ser utilizado por famílias com patrimônio considerável, englobando tanto ativos líquidos como imóveis. Além disso, a holding patrimonial pode ser uma grande aliada no planejamento sucessório, que é o último tópico que vamos tratar!

E por fim, o Planejamento Sucessório, que apesar de ser um assunto delicado e que muitos optam por não abordar, o planejamento sucessório é muito importante. Quando feito de forma desorganizada pode trazer muita dor de cabeça e inclusive conflitos familiares. Por essa razão, o melhor é sempre precaver e buscar compreender:

Quais os custos existentes em um processo de inventário?
Quais são as implicações do regimento de casamento em caso de falecimento de um dos cônjuges?
Como posso utilizar o seguro de vida ou a previdência privada como instrumentos sucessórios?
Há a necessidade de elaboração de um testamento?
Sobre quais ativos há a incidência de ITCMD?
Já no caso de constituição de uma holding patrimonial, ainda é possível fazer a doação de suas cotas para seus herdeiros. De modo que estes serão sócios do patrimônio, sem haver a necessidade de boa parte dos bens passarem por um processo de inventário.

POR QUE FAZER UM PLANEJAMENTO PATRIMONIAL?

O Planejamento Patrimonial engloba a sua vida financeira em todos os aspectos visando trazer tranquilidade, segurança frente à incidentes, bem como economia tributária, sempre utilizando-se de meios legais. É o meio utilizado especialmente por quem deseja manter seu patrimônio adquirido para as próximas gerações, onde os ativos sejam perpetuados sem perda de valor, podendo ser usufruídos por gerações futuras.

Mesmo famílias com patrimônio reduzido podem se beneficiar e muito de um planejamento, seja na gestão de rendas e despesas, constituição de reserva e aposentadoria, bem como planejamento sucessório.

Resumindo, o planejamento patrimonial organiza a sua vida financeira como um todo, trazendo segurança, tranquilidade e economia. Tudo isso com o amparo de profissionais das mais diversas áreas: economistas, contadores e advogados!

Espero que tenha ajudado a saber mais sobre Planejamento Patrimonial.

Um forte abraço!

Aline Amboni, sócia na JB3 Investimentos, escritório credenciado a XP Investimentos.

1ª Vice-presidente da Associação Comercial e Industrial de Orleans (ACIO)

Vice-presidente do Conselho Estadual da Mulher Empresaria no Extremo Sul.

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E-mail: [email protected]

Instagran: @alineamboni