A contemplação de uma carta de crédito pode abrir diferentes possibilidades.

O titular pode utilizar o crédito para adquirir um imóvel ou outro bem permitido pelo contrato.

Também pode avaliar a transferência dos direitos e obrigações para outra pessoa, desde que a operação seja autorizada pela administradora.

É nesse contexto que surge a possibilidade de negociação com ágio.

Mas o que é uma carta contemplada?

A carta contemplada é aquela cujo titular já foi contemplado por sorteio ou lance e passou a ter direito de utilizar o crédito, observadas as exigências da administradora.

Depois da contemplação, o titular pode:

•Utilizar o crédito para adquirir um ativo;
•Avaliar a compra de um bem permitido pelo contrato;
•Deixar rendendo juros;
•Ou analisar a possibilidade de transferir os direitos e obrigações para outra pessoa.

A transferência não é automática.

Ela depende das regras da administradora, da documentação exigida e da aprovação cadastral e financeira do comprador. Mas é geral, é um processo bem tranquilo.

O que é o ágio?

Em determinadas situações, uma carta contemplada pode ser negociada por um valor superior ao total desembolsado pelo titular até aquele momento.

Essa diferença é conhecida no mercado como ágio.

Imagine uma carta contemplada de R$ 500 mil. Com meia parcela de 1.398,00 (para investimento sempre meia parcela).
E o titular já investiu R$ 20 mil em parcelas até a sua contemplação. Se essa carta for negociada (vendida) por R$ 100 mil, o ágio liquido seria de R$ 80 mil sobre o valor já desembolsado.

O ágio só existe quando há uma diferença economicamente justificável entre o que foi pago, o que será assumido e o valor percebido pelo comprador.

O que pode aumentar o valor de uma carta contemplada?

Algumas características podem tornar uma carta mais atrativa:

•Saldo devedor proporcionalmente menor;
•Prazo restante adequado;
•Parcela compatível com o mercado;
•Grupo com boas condições contratuais;
•Crédito atualizado;
•Possibilidade de utilização conforme as regras do contrato;
•Ausência de pendências;
•E facilidade de aprovação da transferência.

Por outro lado, uma carta com parcela muito alta, saldo devedor elevado, prazo longo ou condições pouco competitivas pode exigir uma análise mais cuidadosa, mesmo que esteja contemplada. Por isso que existem planos que se tornam mais atrativos para essa linha de pensamento. Pois nem todo plano é uma boa opção para se ganhar dinheiro com a venda da carta contemplada.

Como funciona a transferência?

A negociação normalmente envolve a transferência da titularidade ou dos direitos e obrigações do contrato para outra pessoa.

O procedimento pode variar conforme a administradora, o tipo de grupo e as regras contratuais.

É nesse momento que o acompanhamento de um consultor especializado faz diferença.

Esse profissional geralmente auxilia na identificação de oportunidades, aproxima as partes, organiza as informações, orienta sobre a documentação e acompanha as etapas necessárias junto à administradora.

Em muitos casos, também é o consultor quem realiza a aquisição da carta ou conduz a negociação com o comprador interessado, agilizando o processo e reduzindo dúvidas para ambas as partes.

Na prática, esse suporte pode facilitar a aquisição e agilizar o processo, especialmente para quem não tem familiaridade com esse tipo de operação.

A venda de uma carta contemplada com ágio pode gerar resultado positivo, mas isso não significa que toda carta contemplada será vendida com lucro. E quando a venda não se torna mais interessante, se torna uma ótima opção de alavancagem patrimonial.

Conclusão

Uma carta contemplada pode representar uma boa oportunidade. Mas ela será ainda mais bem aproveitada quando houver informação, estratégia e o acompanhamento de profissionais que conhecem esse mercado.